医療保険はいざという時に役に立つの?

いざとなったら医療保険に助けてもらいたいなと思う人は少なくないと思います。

 

ではその「いざ」という時はどんな時でしょうか?

 

すぐに思い浮かべられるのは、長期入院になったり、長期にわたり入退院を繰り返すことでしょう。

 

今回はそのような事態になったときに医療保険は助けてくれるのか?

 

そこを検証していきたいと思います。

 

 

医療保険における入院日数の数え方

医療保険には「180日ルール」ともいわれる、独特の入院日数の数え方があります。

 

医療保険では、1回目の入退院後に同じ原因180日以内に再入院することになった場合、最初の入院と2回目の入院を合わせて一つの入院として扱います

 

 

例えば、40日入院して、退院後120日経過後に同じ病気で再入院(50日)した場合を考えてみましょう。

 

普通は、50日の入院と40日の入院を合計2回したと考えますよね。

 

しかし、医療保険では、同じ病気で1回目の入院から180日以内に2回目の入院をしていますから、これらをを合算することになります。

 

つまり、50日+40日 で一入院とされ 90日の入院を1回したと考えます。

 

 

一入院の支払限度日数の仕組み

では上記のような入院をした場合にいくらの給付金がもらえるのでしょうか?

 

一例として医療保険は以下のような一般的な商品に加入していたとします。

 

通算支払限度日数: 1,000日

一入院の支払限度日数: 60日

入院給付金: 日額10,000円

医療保険支払限度日数

 

 

なぜ、このようなことになるのでしょうか。

 

理由は・・

 

180日ルール

一入院の支払限度日数60日

 

まず、「180日ルール」で90日の一入院とみなされます。

 

そのうえ、「一入院の支払限度日数60日」によって60日分はもらえますが、30日分はもらえません。

 

 

医療保険の仕組みが役に立つケース

医療保険の仕組みが生かせるケースも見てみましょう。

 

1回目の退院から180日経過後に、同じ病気で再入院した場合

この場合は、180日後に再入院していますので、別々の入院とみなされ、50日+40日の90日分が支給されます。

 

 

1回目の退院から120日後に、違う病気で入院した場合

医療保険180日3

この場合は最初の退院から120日後にまた入院をしていますが、「1回目と違う病気」なので、50日+40日の90日分が支給されます。

 

まとめ

医療保険はいざというときに、支払う保険料に見合った十分な補償が受けられるかが重要ですが・・

 

・180日ルール

・1回目の入院と2回目の入院は同じ病気か?

・一入院の支払い限度日数

 

上記で検証してきたこれらの仕組み、条件によって、入院した日数分の全額支給が受けられないケースがあることも知っておくべきでしょう。

 

「通算支払い日数1,000日」が強調されることで、1,000日も給付してくれるなら安心だろうと思いがちですが・・1,000日連続の入院を保障してくれるわけではありません。

 

不安だからなんとなく医療保険に入るのではなく、まず、ライフプランニングを行ってから、高額療養費制度、勤務先の健康保険制度などの内容を確認しましょう。

 

そして、ライフプラニングによって不足分があることが分かった場合は貯蓄などで対応することも考えましょう。

 

ぞのうえで、医療保険は病気に備える最後の手段ととらえ必要な分だけ加入しましょう。

 

なにより、保険に頼らなくても大丈夫な家計を目指すことが一番重要です。

 

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