フラット35は子供の人数が多いほど金利が引き下げに
フラット３５で子供の人数に応じて、一定期間金利を引き下げる【フラット３５】子育てプラスが新設されました。
2024年２月13日以降の資金受取分から適用できますので、来年以降に住宅ローンを借りて家を買いたい方の選択肢の一つになると思います。
１つ目の変更は、これまで住宅の性能等によるポイント加算だったのが、子供の人数によっても金利引下げポイントが加算されるようになったことです。
２つ目の変更は利引下げ幅を従来の最大年▲0.5%から最大年▲1.0%に拡充されたことです。
１ポイントにつき５年間で年▲0.25％の金利引下げとなります。
新設【フラット３５】子育てプラスで試算してみました。
例えば子供２人の家族がZEH（ゼッチ住宅）を買う場合で考えてみます。
（ZEHってなに?と思った方はこちらの記事も参考に⇒「名古屋市で受けられる新築住宅の補助金について」）
【フラット３５】子育てプラスで２ポイント
【フラット３５】S（ZEH）で３ポイント
合計で５ポイントになります。
１ポイント年▲0.25％なので
まず４ポイントを使うと年▲0.25％×４＝▲１％になります。
これで５年間▲１％がゲットできました。
４ポイントで年間最大▲１％に達しましたが、まだ使ってない１ポイント残ってますね。
このポイントは６年目～１０年目の金利引き下げに使えます。
残り１ポイントなので、６年目～１０年目の金利が▲0.25％されます。
結果をまとめます。
１年目～５年目まで▲１％（４ポイント分）
６年目～１０年目まで▲0.25％（１ポイント分）
となります。
改正前と改正後でどれだけ返済額に差が出るのかも試算してみたいと思います。
改正前は【フラット３５】S（ZEH）のみの３ポイントとなりますので以下のような金利引き下げとなります。
１年目～５年目まで▲0.5％
６年目～１０年目まで▲0.25％
借入3,000万円、通常金利1.91％で試算
【フラット３５】S（ZEH）の総返済額
４０，００３，９３５円
【フラット３５】S（ZEH）と【フラット３５】子育てプラスの総返済額
３９，２０１，９３２円
差額
８０２，００３円
【フラット３５】子育てプラスのまとめ
結果として、子供が２人いる場合に【フラット３５】子育てプラスを利用すると、８０万ぐらいの金利メリットがあることが分かりました。
（今回は、借入3,000万で【フラット３５】S（ZEH）と【フラット３５】子育てプラスを併用する場合の試算ですので、異なる条件の場合は個別に計算が必要ですのでご注意ください。）
家を買うと引っ越し前、引っ越し後にも色々とお金がかかります。
８０万円あれば家具を買ったり、引っ越し費用に充てたりもできます。
子供がいるご家族にとってはより魅力的な制度になったと思いますので、検討の余地はあるかと思います。
ただ変動金利との差がまだまだ大きいので、フラット３５を第一候補とする人はまだまだ少ないかなというのが正直な感想です。
投稿者プロフィール
- 住宅不動産コンサルタント/1級ファイナンシャルプランニング技能士/宅地建物取引士
-
株式会社ライフオブライフ代表。
住宅相談を専門とする住宅不動産業界歴26年のファイナンシャルプランナー。買う方の立場に立った「住宅コンサルティング」「将来家計のサポート」を行う
最近の投稿
不動産の記事2025年1月13日注文住宅用の土地を買う場合のポイント。これから土地探しがより難しくなる！?- 相続、贈与の記事2024年11月5日相続税の負担を少なくできる場合も。2024年相続時精算課税制度の改正について
- 住宅ローンの記事2024年9月3日最新の住宅ローン金利の動きと最新の住宅ローン減税を踏まえた住宅ローンの選び方について
- 家計節約、その他の記事2024年7月20日お金とウェルビーイングの関係
住宅予算安心診断
・どのぐらいの金額の住宅ローンなら組んでも大丈夫?
・子供の教育費は大丈夫?
・自己資金はどのくらい用意するべき?
無理のない住宅ローンかどうか判断できると同時に家計の見直しもできます。
