住宅ローンを返済しながら資産を増やすことは可能？

住宅ローンを借りようとしている今、何が心配ですか？

多くの人心配なことのひとつに、「住宅ローンを返済しながら資産を増やすことができるか」ということがあると思います。

住宅ローンの返済で手一杯になってしまうと、教育資金や老後資金を貯める余裕も無くなってしまうのでは・・と心配されている人は実際に多いです。

ちょっと興味深いデータがありますので見てみましょう。

実際に住宅ローンを返済中の方は、年間どれだけの資産を増やすことができているのかアンケートに答えた結果があります。

回答数７８５人　　　　　　

差し引き０	１０．０％
1万円以上～50万円未満	３９．９％
50万円以上100万円未満	２６．３％
100万円以上～200万円未満	１４．４％
200万円以上～300万円未満	４．８％
300万円以上～500万円未満	２．５％
500万円以上～1000万円未満	１．０％
1000万円以上	１．０％
合計	１００％

資料：三井住友トラスト・資産のミライ研究所「住まいと資産形成に関する意識調査2020」

住宅ローンを返済中の人の５０％は年間５０万円未満の資産増加というのは少し重い現実です。

しかも、資産がまったく増えていない人も１０％いるという結果。

例えば３０歳で家を買って住宅ローンを組むとします。

３０歳から住宅ローンを返済しながらも、年間５０万円づつ資産を増やしていくと、ざっくり６５歳で１，７５０万円の資産が積みあがる計算になります。

年間５０万円　×　３５年　＝１，７５０万円

老後の資金だけであればなんとかやっていけそうですね。

当然ですが、資産形成を早く開始すればするほど積立額は多くなります。

なるべく早くから資産形成を行うことが重要なのことが分かります。

次に、住宅ローンを返済中の人と返済中ではない人を比較すると、資産の増え方はどうなっているのかを比較したデータを見てみます。

住宅ローンの保有状況別に見た家計の年間資産形成

平均金額（万円）

総合計	４，０２６人	９９．２
持ち家/住宅ローンあり	７８５人	９１．３
持ち家/住宅ローン返済済み	６４８人	１３７．２
持ち家/住宅ローンなし	５５４人	１２６．８
借家・同居/住宅ローンなし	２０３９人	７８．４

資料：三井住友トラスト・資産のミライ研究所「住まいと資産形成に関する意識調査2020」

表の見方ですが、「持ち家/住宅ローンあり　の人は平均で年間９１．３万円の資産を増やすことができている。」と読み取れます。

（補足ですが、資産を増やす方法は貯蓄だけでなく、国債・株式・投資信託・生命保険などの資産運用も含みます。）

やはり、持ち家/住宅ローン返済済み　や　持ち家/住宅ローンなし　の人に比べると、資産の増加額は少なくなっていますね。

それでも、住宅ローンを返済中の人の８割は何かしら、資産を増やすための取り組みを行っているという結果も出ています。

住宅ローンを返済中は、資産を増やすことまで手が回らないというわけではないという結果が出ています。

住宅ローンを返済中の人も、色々工夫して資産形成を行っている姿が見えてきます。

資産形成のアンケートから見えてきたこと

住宅ローン返済中の人の中で８割ぐらいの人が資産形成を行っている。
住宅ローン返済中の人の５０％は年間５０万円未満の資産増加にとどまっている。

限られた人数からなるアンケート結果ですので、日本全体の状況を表しているとまでは言えないかもしれませんが、一定の傾向は表していると思います。

住宅ローンを返済しながら資産を増やしていくのは、簡単なことではありません。

でも不可能なことではありません。

方法を知っているか・知らないか。

早く行動するか・行動しないか。

これが分かれ道です。

まずは今の家計状況を正確に知ることから始めましょう。

今を知らないと、将来の計画も立ちません。

今を知れば、無理なく資産が増えていく仕組みを作っていくことは可能です。

投稿者プロフィール

鬼頭　良行住宅不動産コンサルタント/1級ファイナンシャルプランニング技能士/宅地建物取引士

株式会社ライフオブライフ代表。
住宅相談を専門とする住宅不動産業界歴19年のファイナンシャルプランナー。買う方の立場に立った「住宅コンサルティング」「将来家計のサポート」を行う

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